Investieren und Finanzieren – auf Augenhöhe mit der Bank

Unter Finanzierung versteht man die Kapitalbeschaffung für ein Unternehmen. Kapital ist für Unternehmen dabei aus unterschiedlichen Zwecken und für unterschiedliche Investitionen notwendig, da bspw. das Eigenkapital oft nicht ausreicht.

Investieren und Finanzieren – Basics

Ob geschäftlich oder privat, für größere Investitionen wie eine Unternehmensgründung oder ein Immobilienkauf ist in den meisten Fällen eine Finanzierung über eine Bank erforderlich. Dies bedeutet für Viele das Betreten von Neuland. Mit einer geeigneten, wegweisenden Unterstützung stellt dies jedoch keine Herausforderung dar. Etwa 3.000 Mrd. Euro beträgt das Kreditvolumen der deutschen Unternehmen und Privathaushalte, Finanzierungen sind nach wie vor eine beliebte und wichtige Kaptialgewinnungsmethode.

Bei einer Finanzierung über eine Bank, bei der es sich genauer um eine Fremdkapitalfinanzierung handelt, erwartet die Bank für das gestellte Kapital nicht nur, wie für eine Fremdkapitalfinanzierung üblich, den vom Finanzierungsnehmer gezahlten Zins als Gegenleistung, sondern auch die Sicherheit, die Rückzahlungen auch in Zukunft zu erhalten. Für den Finanzierungsnehmer bedeutet das: Je besser der im Vorfeld vermittelte Eindruck über die Zahlungssicherheit ausfällt, desto besser ist die Ausgangslage in Kreditverhandlungen, die zu verbesserten Konditionen im Finanzierungsvertrag führen.

Genau hier besteht jedoch das Problem, dass Finanzierungsnehmer das Potenzial, ihre Kreditwürdigkeit gewinnbringend zu untermauern, nicht vollständig ausschöpfen. Wie gelingt es dem Kreditnehmer also, dem Finanzinstitut die Zahlungsfähigkeit bestmöglich zu beweisen?

Wichtig: Vermögensaufstellung

Schlüsselfaktor bei jeglicher Form der Finanzierung ist die Kreditwürdigkeit des Finanzierungsnehmers. Um eine hohe Kreditwürdigkeit nachweisen zu können, ist es daher notwendig, dass das Finanzinstitut transparenten Einblick in die wirtschaftliche Gesamtsituation des Finanzierungsnehmers hat. Ab größeren Finanzierungssummen ist es auch erforderlich, fortlaufend über die Entwicklung der wirtschaftlichen Lage Nachweis zu erbringen. Eine Vermögensaufstellung ist dabei der wichtigste Faktor in der Bewertung der Kreditwürdigkeit. Diese beinhaltet eine detaillierte Aufstellung von verfügbarem Eigen- und Fremdkapital, sämtliche ein- und ausgehenden Finanzströme und etwaige bestehende Verbindlichkeiten wie ein bereits laufender Kredit. Bei viele dieser geforderten Informationen sind die Banken gesetzlich verpflichtet, diese zu vor Kreditvergabe zu erfragen, um ein Insolvenzrisiko der Bank zu minimieren.

Steuerberater als Finanzierungsberater

Für eine Finanzierung kann ein Steuerberater in professioneller Weise Unterstützung bieten. Dazu zählt etwa die Anbahnung und Vorbereitung der Verhandlungen mit der Bank. Weiterhin kann auch bei der Aufbereitung der notwendigen Unterlagen für das Erstellen einer detaillierten Vermögensaufstellung unterstützend durch den Steuerberater mitgewirkt werden. Gerade bei diesem wichtigen Aspekt lassen sich insbesondere bei unübersichtlichen Vermögensverteilungen Pluspunkte bei der Kreditwürdigkeit sammeln.

Insgesamt tragen diese Faktoren nicht nur zur Kreditwürdigkeit bei, sondern ermöglichen überhaupt erst den erfolgreichen Umgang auf Augenhöhe bei der Kreditverhandlung mit der Bank. Der Steuerberater weiß genau, wie mit der Bank umzugehen ist. Wichtig ist hierbei zu erwähnen, dass Steuerberater gesetzlich dazu verpflichtet sind, keine Honorarzahlungen von Dritten zu akzeptieren, um Unabhängigkeit gewährleisten zu können. Anders als Finanzierungsmakler, die häufig Provisionen von den Banken erhalten und diese dann an den Finanzierungsnehmer weiterempfehlen, handelt der Steuerberater vollständig im Interesse des Finanzierungsnehmers.

Damit ist eine womöglich bestehende Ungleichheit in der Erfahrung mit Finanzierungsverhandlungen des Finanzierungsnehmers im Gegensatz zur Bank ausgeglichen; Finanzierungen sind das Kerngeschäft der Bank, wohingegen Finanzierungsnehmer häufig insgesamt nur wenige Male einen Kredit aufnehmen. Sie planen für Ihre nächste Investition eine Finanzierung und benötigen dafür professionelle Unterstützung?

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